1 milyon TL kredinin 3,6 milyon TL’ye çıkması: Ev almanın 10 yıllık faturası ve maliyet farkları

Kısaca

Bir milyon TL kredinin 120 ay vadede toplam ödemesi yaklaşık 3 milyon 563 bin TL’ye ulaşıyor; toplam maliyet ise yaklaşık 3 milyon 596 bin TL olarak hesaplanıyor. Farklı faiz oranları (2,87 ve 3,24) 10 yıl içinde toplam maliyeti yaklaşık 420 bin TL’ye varan ölçüde etkiliyor. 500 bin TL kredide ödenen toplam tutar 1,8 milyon TL’ye kadar yükselebiliyor; oran farkı maliyet farkını belirgin kılıyor.

Ana mesele

Konut kredisi uzun vadelerinde toplam ödeme, faiz farkları nedeniyle önemli ölçüde artıyor.

Ne değişti?

Oran farkı büyüklüğü nedeniyle toplam maliyet 10 yıl içinde katlanabilir düzeye ulaşıyor.

Beni nasıl etkiler?

Konut kredisi talep eden vatandaşların finansal yükü artabilir ve karar süreçleri etkilenebilir.

Ne oldu?

Aylık yüzde 2,87 ile 2,87 oranlı taksitler 1 milyon TL için 29 bin 696 TL, 10 yıl sonunda toplam ödeme yaklaşık 3 milyon 563 bin TL.

Neden şimdi?

Yüzde 2,87 ile yüzde 3,24 arasındaki fark, uzun vadede maliyetleri belirgin biçimde artırıyor.

Neden önemli?

Ev sahibi olmak isteyenlerin toplam finansman yükünü etkiliyor; karar süreçlerini değiştirebilir.

Kimler etkileniyor?

• Konut kredisi kullanacaklar (ev almayı planlayanlar)
• kredi karşılaştırması yapan tüketiciler

Sektör ve piyasa etkisi

Konut kredisi talebinin, oran farkları nedeniyle dalgalanması beklenir; bankalar rekabetçi faiz uygulamalarını etkileyebilir.

Riskler

• Uzun vadede maliyet artışı nedeniyle borç yükünün ağırlaşması
• kredi talebinin düşmesi
• tüketici güveninin azalması

Takip edilmesi gerekenler

• Faiz/kâr payı oranlarındaki değişimler
• toplam maliyet karşılaştırmalarındaki güncellemeler
• kredi masraflarının toplam fatura üzerindeki etkisi

Haberin tamamı

Ev sahibi olmak için kredi kullanmayı planlayanların karşısındaki tablo, aylık faiz ve kâr payı oranlarındaki gerilemeye rağmen ağır kalmaya devam ediyor.

25 Eylül itibarıyla 120 ay vadede en düşük teklifler yüzde 2,87 seviyesine kadar inerken uzun vade toplam ödeme tutarını katlıyor.1 milyon TL’nin taksiti 29 bin 696 TLAylık yüzde 2,87 oran üzerinden yapılan hesaplamada 1 milyon TL'lik konut finansmanının 120 aylık taksiti yaklaşık 29 bin 695,50 TL oluyor.Yalnızca aylık taksitlerin toplamı 10 yılın sonunda yaklaşık 3 milyon 563 bin TL’ye ulaşıyor.Tahsis ücreti ve hesaplamaya dahil edilen diğer maliyetlerle birlikte karşılaştırma ekranlarında toplam ödeme yaklaşık 3 milyon 596 bin TL seviyesine çıkıyor.Başka bir ifadeyle 1 milyon TL finansman kullanan bir tüketici, mevcut en düşük oranlardan biri üzerinden bile 10 yılda kullandığı tutarın yaklaşık 3,6 katı büyüklüğünde toplam ödeme ile karşı karşıya kalıyor.500 bin TL’nin faturası 1,8 milyon TLKredi miktarı yarıya düştüğünde de uzun vadenin etkisi belirgin biçimde devam ediyor.500 bin TL ve 120 ay için yüzde 2,87 oranla aylık taksit yaklaşık 14 bin 848 TL olarak hesaplanıyor.

Aylık ödemelerin toplamı yaklaşık 1 milyon 782 bin TL'ye ulaşıyor.Ücretlerin de dahil edildiği toplam maliyet ise yaklaşık 1 milyon 812 bin TL seviyesinde bulunuyor.Böylece 500 bin TL finansman için ödenen toplam tutar, kullanılan ana paranın yaklaşık üç buçuk katını aşabiliyor.Küçük oran farkı 10 yılda 400 bin TL’yi geçiyorKonut kredisinde yalnızca birkaç ondalık puanlık oran farkı bile uzun vadede ciddi bir maliyet oluşturuyor.Örneğin 1 milyon TL ve 120 ay için aylık yüzde 2,87 oranında taksit yaklaşık 29 bin 696 TL iken, yüzde 3,24 oranındaki bir seçenekte aylık ödeme yaklaşık 33 bin 122 TL’ye yükseliyor.Aylık taksitler arasındaki fark yaklaşık 3 bin 426 TL oluyor.Toplam maliyet karşılaştırıldığında ise yüzde 2,87 seviyesindeki seçeneğin yaklaşık 3,60 milyon TL'lik faturası, yüzde 3,24 seviyesinde yaklaşık 4,02 milyon TL’ye çıkıyor.İki oran arasındaki 10 yıllık toplam maliyet farkı böylece yaklaşık 420 bin TL’yi buluyor.Oran kadar masraflara da bakmak gerekiyorKonut kredisi karşılaştırılırken yalnızca ilan edilen aylık faiz veya kâr payı oranına bakılması toplam maliyeti görmek için yeterli değil.Tahsis ücreti, ekspertiz bedeli, ipotek işlemleri ve ürüne göre değişebilen sigorta maliyetleri toplam geri ödemeyi artırabiliyor.

Bazı teklifler ayrıca belirli müşteri koşullarına veya kampanyalara bağlı olarak sunuluyor.Bu nedenle aynı kredi tutarı ve aynı vadede birbirine yakın görünen iki oran, 10 yıllık ödeme döneminde yüz binlerce liralık maliyet farkı yaratabiliyor.25 Eylül itibarıyla görülen yüzde 2,87 seviyesi piyasadaki en düşük teklifler arasında yer alsa da oranların kredi tutarına, müşterinin finansal durumuna, konuta ve başvuru koşullarına göre değişebileceği unutulmamalı.

Kaynaklar

• Dünya